Agent, courtier, mandataire… Le vocabulaire de la distribution d'assurances est opaque, et pourtant la différence entre ces statuts change concrètement ce que vous obtiendrez le jour du sinistre.
Le courtier : un intermédiaire indépendant
Suivant la définition légale, le courtier est un intermédiaire qui met en relation des preneurs d'assurances — les souscripteurs des contrats — et des entreprises d'assurances, c'est-à-dire les compagnies. À la différence des agents, il est totalement indépendant vis-à-vis de ces fournisseurs.
Cela apporte au consommateur une garantie supplémentaire de confiance : le courtier s'attachera à trouver pour son client le meilleur choix pour le couvrir, et à lui obtenir la juste intervention en cas de sinistre. Il n'a pas de quota de production à tenir pour une compagnie donnée.
Le mandataire d'un bureau de courtage
est un professionnel ou une structure indépendante qui exerce des activités de distribution d'assurances sous la responsabilité et pour le compte d'un cabinet de courtage principal. Contrairement au courtier indépendant qui fonde sa propre structure et gère ses propres agréments en direct, le mandataire s'associe à un bureau de courtage existant pour bénéficier de ses outils, de ses partenariats avec les compagnies et de son infrastructure.
L'agent : lié à une compagnie
L'agent d'assurances travaille pour une compagnie déterminée et distribue ses produits. Le conseil qu'il vous donne est nécessairement borné par le catalogue dont il dispose. Ce n'est pas une critique de sa compétence — c'est une limite structurelle de son mandat.
Les trois questions à poser à votre interlocuteur
- « Combien de compagnies pouvez-vous consulter pour ce risque ? » — La réponse situe immédiatement son degré de liberté.
- « Comment êtes-vous rémunéré sur ce contrat ? » — Commission, honoraires, ou les deux ? Un interlocuteur sérieux répond sans détour.
- « Qui gère mon dossier en cas de sinistre, et qui me défend ? » — C'est là que se juge réellement un intermédiaire.
Notre bureau est inscrit dans la catégorie des courtiers d'assurances au registre des intermédiaires tenu par la FSMA, et agréé au Grand-Duché de Luxembourg par le Commissariat aux Assurances. Vous trouverez le détail de nos agréments dans nos mentions légales.
Une question sur le statut de votre intermédiaire actuel, ou sur la qualité de vos couvertures ? Parlons-en.